スイス銀行

　スイス銀行とは、特定の銀行のことではなく、スイス銀行法に則ったスイス国
内にある全ての銀行を指しています。
　発端は、１８７０年の独仏戦争で一般市民の財産守るために設立しました。中
にはフランス革命、第１次大戦、第２次大戦などから個人資産を守り続けてきた
名門もあり、２００年以上も王族・貴族等の財産を守っています。また、ナチス
のヒトラーの資金も眠っていると噂されています。
　スイス３大銀行のスイスユニオンバンク（ＳＵＢ）、スイス銀行（ＳＢＣ）、
クレディスイス（ＣＳ））は、巨額の預金がされています。スイスユニオンバン
クとスイス銀行は１９９８年に合併し、プライベートバンキング（個人顧客管理
業務）部門で世界第一位になりました。


秘密口座

　正確には匿名番号口座（Numbered　Account）といいます。
　スイス銀行秘密口座は、最小１０万スイスフラン以上の預金者のための番号口
座を指しています。口座はただ数字と文字だけで預金者の名前がありません。入
金、出金、明細、書類など全てにおいて口座番号使用します。そのため、預金者
の書類が表に出ても身元は一切割れません。さらに、銀行職員でさえ口座番号か
ら預金者の身元を知ることができません。身元を確認することができるのは担当
員や一部の上層部のみです。
　銀行員は、顧客の情報について、在職中はもちろん退職した後も秘密は守らな
くてはいけません。これに違反すると罰金や禁固刑などの刑事罰を課せられます。
　たとえ司法当局であっても、顧客情報を開示する事はありません。



口座開設

　口座開設のために必ずしもスイスへ行く必要はなく、財力が認められればスイ
ス銀行の職員が直接預金者を訪ねてくれる場合があります。口座開設には身分証
の提示が必要で、外国人ならパスポートを代わりにすることもできます。
　最近では口座開設の手順が難しくなり、番号口座を開く場合、本人の身元証明、
番号口座開設の合法的な理由等が認められなければなりません。銀行は口座開設
を拒否、解約することができますが、秘密は全て守られます。

　引出しは、預託有価証券が担保として設定されていないかぎり、引き出す６週
間前にあらかじめ申請をします。預金者本人または弁護士などの法的代理人のみ
お金を受け取ることができます。預金者が突然に死亡した場合には、相続権のあ
る人ならば、遺書、手紙など証明可能な文書があれば引出すことができます。


銀行来訪

　スイス銀行に行く場合、他の客や従業員に出会わないように、顧客のスケジュ
ールが調整されます。そして、自分の担当者の所まで直接エレベーターで行きま
す。エレベーターには専用の鍵があり、用のない他の階に止まったり、階を間違
えてしまう事もありません。


預金者

　某国の独裁者が政治資金や軍事資金を預金しているとしばしば言われています。
某国で革命がおき、独裁者が追放されたりすると、世の中で噂されたりします。
　匿名性から犯罪者の資金も多く預金されており、最近ではロシアマフィアなど
の巨大犯罪組織の利用が噂されています。
　徹底した秘密厳守の経営であること、匿名で口座開設が可能であること、預金
者の資金源を問わないことが、独裁者や犯罪者に人気の銀行である理由なのです。
　しかし、１９８２年１０月に規約を改正し、秘密口座開設する預金者の身元を
確認することになりました。また、５０万スイスフラン以上の取引には、あらか
じめ預金者の身元を確認するようになりました。
　５０万スイスフラン未満の場合はまだ身元確認が行われないのです。


入金

　スイス銀行秘密口座への入金は、預金者の口座番号さえわかっていれば入金は
可能です。もし、口座番号を間違えて入金してしまったら、他人の口座に入金さ
れてしまい全てが秘密の中のため、二度と見つからない可能性があります。細心
の注意を払わなくてはいけません。
　多くの場合預金者と入金者は同一人物です。もし、預金者と入金者が異なる場
合、入金者は預金者及び担当銀行員と同等の秘密厳守をしなくてはいけないはず
です。なぜなら、入金者が預金者を知っており、なおかつ秘密口座名を知ってい
るという事は、秘密が秘密でなくなっていくためです。

　特に極秘任務に対する報酬を預金者に入金する入金者は、預金者の秘密を厳守
できる者でなければなりません。また、預金者を知らずに極秘任務を依頼し、入
金する事が可能であっても、預金者との関係に対する秘密は厳守するべきでしょ
う。
　預金者と入金者の関係は、極秘依頼と報酬以外に、入金者の依頼に対する覚悟
が必要となります。つまり、秘密口座に入金する入金者にも秘密厳守という危険
が常に伴います。